Pénzt bármire

Otthonteremtési támogatás

Otthonteremtési támogatások 2024

Az otthonteremtési program keretében az alábbi otthonteremtési támogatások és kedvezmények érhetők el:

  • Maximum 50 millió Ft CSOK Plusz támogatott kölcsön
  • Maximum 15 millió Ft falusi CSOK a preferált kistelepüléseken
  • A Falusi CSOK mellé igényelhető maximum 15 millió Ft kedvezményes, CSOK lakáshitel
  • Maximum 11 millió Ft Babaváró hitel és támogatás
  • Maximum 5 millió Ft áfa-visszatérítés a kistelepüléseken zajló lakásépítésre
  • 5 százalékos lakásáfa az újépítésű lakásokra
  • 5 százalékos lakásáfa-visszatérítés a kistelepüléseken vásárolt újépítésű lakásokra
  • Illetékmentesség a CSOK+ és a Falusi CSOK támogatással történő lakásvásárlás esetén

Az otthonteremtési támogatás és az egyéb lakástámogatások legfontosabb jellemzői

CSOK PLUSZ

Kedvezményes, legfeljebb 3 százalékos kamatozású támogatott kölcsön.

Ha megszületett a futamidő alatt első gyermeked, akkor kérheted a törlesztési kötelezettséged egy éves szüneteltetését. (Ez nem jár kamatelengedéssel, az elmaradt kamatot később rendezned kell. A moratórium miatt a futamidőt is meghosszabbíthatja a bank, mivel a havi fizetnivaló sem emelkedhet meg az eredetihez képest a szüneteltetést követően.)

A futamidő alatt született második babától kezdve minden újabb gyermeknél elengednek a fennálló tartozásból 10-10 millió Ft-ot.

Az igényelhető támogatott hitel összege függ a jövedelmedtől, az ingatlan értékétől, a bank bírálati gyakorlatától és a gyermekek számától is. Ugyanakkor a konkrét lakáscél – új, vagy használt lakás vásárlása, építkezés, bővítés – nem befolyásolja az elérhető összeget.

A CSOK+ maximális összege ugyanis függ a meglévő és vállalt gyermekek számától. (Fontos kihangsúlyozni, hogy legalább egy gyermeket vállalni kell a kölcsön igényléséhez, anélkül nem lehetsz jogosult a támogatott konstrukcióra.)

A meglévő és vállalt gyermekek száma alapján elérhető maximális összeg:

  • Egy gyerek esetén legfeljebb 15 millió Ft lehet a CSOK Plusz összege.
  • Kettő gyerek esetén legfeljebb 30 millió Ft lehet a CSOK Plusz összege.
  • Három, vagy több gyermek esetén legfeljebb 50 millió Ft lehet a CSOK Plusz összege.

A CSOK támogatás kizárólag lakáscélra fordítható.

A célok a következők lehetnek:

Új lakás vásárlása: Kivitelező által értékesítési célra épített lakóingatlan vásárlása. Az ingatlannak még nem lehetett magánszemély tulajdonosa. (Magánszemély által épített ház nem minősül új lakásnak, akkor sem, ha még nem lakott benne senki.)

Építkezés: Alapozási munkálatoktól kezdődően – vagy meglévő alapra – újonnan épített lakóház finanszírozása. Megfelel az emeletráépítés, tetőtér-beépítés is, amennyiben 2 új, önállóan forgalomképes és külön helyrajzi számon lévő lakást alakítanak ki az új lakrészen.

Használt lakás vásárlás: Azon lakás vásárlása, amely nem felel meg az új lakás feltételeinek.

Bővítés: Meglévő lakóingatlan legalább egy lakószobával történő bővítése.

Használt lakás vásárlásával egyidőben történő bővítés: A használt lakásnak minősülő lakás megvásárlása és annak legalább egy lakószobával történő bővítése egyben is finanszírozható.

A támogatás összegéből a vásárlást, építkezést, bővítést lehet megfinanszírozni.

A CSOK Plusz támogatást meglévő és vállalt gyermekek után lehet igényelni. A kedvezmény elnyeréséhez ugyanakkor mindenképpen szükséges legalább egy gyermeket vállalnod.

A támogatás szempontjából gyermeknek minősül:

  • A várandósság 12. hetét betöltött magzat
  • életévét be nem töltött, örökbefogadott vagy vér szerinti gyermek
  • A 25. életévét betöltött megváltozott munkaképességű személy
  • A várandósság 12. hetét betöltött magzat abból a szempontból vállalt babának minősül, hogy további gyerek vállalása nélkül is jogosult lehetsz a támogatott kölcsönre.

A családi otthonteremtési kedvezményt kizárólag gyermekvállalást tervező fiatal házaspárok igényelhetik. Akkor minősül fiatalnak a házaspár, ha a feleség igényléskor nem töltötte be a 41. életévét.

  1. december 31-ig jogosult lehet a házaspár akkor is a támogatásra, ha a feleség betöltötte 41. életévét, és az igényléskor már legalább 12 hetes terhes.

Élettársi kapcsolatban élők, egyedülállók a CSOK Plusz támogatásra nem jogosultak.

CSOK+ támogatás feltételei

  • Legalább 2 éves Tb-jogviszony szükséges, az elvárást elég a házaspár egyik tagjának teljesítenie.
  • Az igénylést megelőző 180 napon belül szigorúbb elvárások vannak, ezen időszakban kizárólag a magyar alkalmazotti, vállalkozói jogviszony megfelelő. (Természetesen ezt is elég a házaspár egyik tagjának teljesítenie.)
  • Azon magyar házaspárok is jogosultak a CSOK Pluszra, akik 2 éves külföldi Tb-jogviszonnyal rendelkeznek, de az igénylést követő 180 napon belül magyar jogviszonyt szükséges létesíteniük.
  • Nem lehet büntetett előéletű az igénylő – a házaspár mindkét tagjára érvényes ez a feltétel.
  • Az igénylőnek nem lehet NAV tartozása – a házaspár mindkét tagjára érvényes ez a feltétel.
  • Lakásvásárlásnál az igénylést megelőző 180 napon belül kell megkötni az adásvételi szerződést.
  • Lakásvásárlásnál a vételár legfeljebb 10 százalékát lehet készpénzben megfizetni.
  • Használt lakás vásárlásánál a vételár legfeljebb 20 százalékkal térhet el az ingatlan értékbecslő által meghatározott forgalmi értékétől.
  • Teljesíteni kell a lakás vagy ház minimális alapterületére vonatkozó elvárásokat (ez függ a gyermekek számától és az ingatlan típusától is).
  • Az ingatlan vételára, építési költsége első közös lakás esetén nem haladhatja meg a 80 millió forintot, egyéb esetben – nem első közös otthon – a 150 millió forint ot.
  • Nem első közös otthon vásárlása esetén a korábbi ingatlan árát meg kell haladnia az újonnan a CSOK Pluszból vásárolt lakás árának. (Az igénylők korábban lakásban lévő tulajdoni hányadának értékét kell a vizsgálat során figyelembe venni, nem feltétlenül a teljes értéket.)

Első közös lakásnak akkor minősül az ingatlanszerzés, amennyiben az igénylést megelőzően a házaspár tagjai nem rendelkeztek ugyanazon Magyarországon fekvő lakóingatlanban tulajdoni hányaddal. Vagyis közös tulajdonuk nem volt.

Falusi CSOK a preferált kistelepüléseken

Meglévő és jövőben születendő gyermek(ek) után járó vissza nem térítendő lakáscélú állami támogatás. Kizárólag akkor igényelhető, ha a lakóingatlan preferált kistelepülésen fekszik.

  • használt lakásvásárlás és egyidejűleg bővítés/korszerűsítés
    • 1 gyermekre 1 millió Ft
    • 2 gyermekre 4 millió Ft
    • 3 vagy több gyermekre 15 millió Ft
  • Új lakóház vásárlása, építkezés
    • 1 gyermekre 1 millió Ft
    • 2 gyermekre 4 millió Ft
    • 3 vagy több gyermekre 15 millió Ft
  • meglévő ingatlan bővítése/korszerűsítése
    • 1 gyermekre 600 ezer Ft
    • 2 gyermekre 2 millió Ft
    • 3 vagy több gyermekre 7,5 millió Ft

Bővítés: Meglévő lakás legalább egy lakószobával történő bővítése, amely során a hasznos alapterület is növekszik.

Korszerűsítés: Meglévő ingatlanon végzett munkálatok, amelyek következtében a lakás állapota az eredeti, építéskori minőségét is meghaladhatja. (Az elfogadható munkálatokat a jogszabály tartalmazza.)

Bővítés és korszerűsítés: A meglévő lakás legalább egy lakószobával bővül, és ezzel egyidőben a meglévő lakrészeket is korszerűsítik, felújítják.

Használt lakás vásárlásával egyidőben történő korszerűsítés és/vagy bővítés: A CSOK támogatásról szóló jogszabály alapján használt lakásnak minősülő lakás vásárlása. Ebben az esetben a megvásárolt lakás korszerűsítésére, bővítésére is fel kell használni a támogatást.

Lakóház építése: Alapozási munkálatoktól kezdődő egylakásos lakóépület – családi ház – építése finanszírozható a támogatásból.

Új egylakásos lakóépület vásárlása: Újonnan, eladási célra épített lakóház vásárlására is fordítható a támogatás. Kizárólag kivitelező, vállalkozó által értékesített ingatlan finanszírozható, magánszemély által épített ház akkor sem felel meg az új lakás fogalmának, ha még nem lakott benne senki. Új lakóházakra vonatkozó elvárásnak az egylakásos lakóházak – jellemzően családi házak – felelnek meg, többlakásos lakóépületben lévő lakás megvásárlására nem fordítható a kedvezmény.

A támogatás összege közvetlenül az adott lakáscélra fordítható.

Meglévő és vállalt gyermekre is lehet igényelni a támogatást, a CSOK Plusszal ellenben itt nem kell mindenképpen gyermeket vállalni a kedvezmény igényléséhez.

A támogatás szempontjából gyermeknek minősül:

  • Magzat, amennyiben betöltötte a terhesség 12. hetét.
  • 25. évnél fiatalabb vér szerinti és örökbefogadott gyermek.
  • 25. életévét betöltött gyermek, amennyiben megváltozott munkaképességűnek minősül.

Házaspárok, élettársak és egyedülálló szülők is igényelhetik a Falusi CSOK támogatást. Vállalt gyermek után azonban csak olyan házaspárok kérhetik a konstrukciók, ahol a feleség nem töltötte be igényléskor a 41. életévét.

A falusi CSOK támogatás feltételei

A főbb feltételek hasonlóak a CSOK Plusz támogatáshoz kapcsolódó elvárásokkal.

  • Legalább 2 éves Tb-jogviszony szükséges az igénylők egyikétől. Az igénylést megelőző 180 napban a Tb-jogviszonynak már magyar alkalmazotti-vállalkozói jogviszonyból kell származnia.
  • Elfogadható, ha a magyar állampolgár legalább 2 éves külföldi Tb-jogviszonyt igazol azzal a megkötéssel, hogy az igénylést követő 180 napon belül magyar Tb-jogviszonya kell legyen a kérelmezőnek.
  • Egyik igénylőnek – házas-, illetve élettársak esetén mindkét félnek – sem lehet NAV tartozása és büntetlen előéletűnek kell lennie a kérelmezőknek.
  • Lakásvásárlásnál az adásvételi szerződés megkötését követő 180 napon belül be kell nyújtani a támogatás iránti kérelmet.
  • Lakásvásárlásnál a vételárnak legfeljebb a 10 százalékát lehet készpénzben megfizetni.
  • Használt lakás vásárlásakor az értékbecslő által meghatározott forgalmi értéket legfeljebb 20%-kal haladhatja meg az ingatlan vételára.
  • Kizárólag preferált kistelepülésen fekvő ingatlanokra igényelhető a támogatás. Az érintett települések listája itt található.
  • Teljesíteni kell az ingatlan minimális alapterületére vonatkozó elvárásokat (ez függ a gyermekek számától és az ingatlan típusától is).

A Falusi CSOK mellé igényelhető 3%-os kamatozású, kedvezményes CSOK-hitel

A Falusi CSOK támogatás mellé kedvezményes CSOK-hitelt lehet igényelni, melynél a kölcsön lejáratáig fix 3 százalék a hitelkamat. A CSOK-hitel és a CSOK Plusz nem igényelhető egyszerre ugyanazon lakáscélra.

  • Falusi CSOK támogatással együtt új lakóház vásárlására, építkezésre, meglévő lakóingatlan korszerűsítésére, bővítésére, valamint használt ingatlan vásárlására és egyidejűleg bővítésre, korszerűsítésre
    • 2 gyermekre maximum10 millió Ft
    • 3 vagy több gyermekre maximum 15 millió Ft igényelhető.
  •  

Falusi CSOK támogatás mellé új lakóház vásárlására, építésre, meglévő lakóingatlan korszerűsítésére, bővítésére, valamint használt ingatlan vásárlásával egyidejű korszerűsítésre és/vagy bővítésre lehet igényelni.

Meglévő és vállalt gyermekre is lehet igényelni a támogatást, a CSOK Plusszal ellenben itt nem kell mindenképpen gyermeket vállalni a kedvezmény igényléséhez.

A támogatás szempontjából gyermeknek minősül:

  • Magzat, amennyiben betöltötte a terhesség 12. hetét.
  • 25. évnél fiatalabb vér szerinti és örökbefogadott gyermek.
  • 25. életévét betöltött gyermek, amennyiben megváltozott munkaképességűnek minősül.

Gyermeket nevelő házaspárok, élettársak és egyedülálló szülők is igényelhetik a támogatott hitelt. Vállalt gyermekre azonban csak fiatal házaspárok kérhetik a konstrukciót. (Fiatal házasoknál a feleség az igényléskor nem tölthette be a 41. életévét.)

CSOK-hitel feltételei

Legalább két gyermek után Falusi CSOK támogatást szükséges igényelni. Ez azt is jelenti, hogy meg kell felelni az igénylőnek a Falusi CSOK valamennyi elvárásának is.

Nem elég a támogatás jogszabályi feltételeinek megfelelni. Hitelről van szó, ezért a banknak is hitelképesnek kell minősítenie az igénylőket.

Babaváró hitel és támogatás

Házaspárok által igényelhető, maximum 11 millió Ft összegű, 20 éves futamidejű szabadfelhasználású támogatott kölcsön. A hitel induló törlesztőrészlete maximum 51 ezer Ft lehet.

  • A hitel a futamidő első 5 évében kamatmentes, ráadásul a kedvezmény megmarad a kölcsön lejáratáig, amennyiben ezen 5 éves időszak alatt egy gyermeke születne a párnak.
  • A második baba érkezésekor elengedik a fennálló tartozás 30 százalékát.
  • A harmadik gyerek érkezésekor pedig elengedik a teljes fennálló tartozást.
  • Az első és második baba születésekor a család kérheti törlesztési kötelezettségének 3 éves szüneteltetését.
  • Legfeljebb 11 millió forint összegű szabad felhasználású Babaváró hitel igényelhető. A bank hitelminősítése alapján derül ki, hogy ténylegesen mekkora összegre jogosult az igénylő pár.

A Babaváró hitel egy szabad célú kölcsön, így az igénylő tetszőlegesen felhasználhatja a folyósított összeget. Számos pár azonban lakáscéljuk megvalósítására fordítja azt.

Emellett azonban ideális lehet meglévő magas kamatú kölcsön kiváltására – a Babaváró hitelből előtörlesztik a meglévő kölcsönt -, autóvásárlásra is.

A Babaváró hitel igénylésének nem feltétele, hogy gyermeke legyen a párnak, sőt babát vállalni sem szükséges.

Ugyanakkor a konstrukcióhoz kapcsolódó támogatásoknak feltétele, hogy a párnak a futamidő alatt szülessen gyermeke.

  • Az igénylést követő 5 évben született gyermek esetén a konstrukció a futamidő végéig kamatmentessé válik. Emellett kérheti a pár a törlesztőrészlet hároméves szüneteltetését is.
  • Ha a futamidő alatt megszületik a második gyermek, akkor elengedik a tartozás 30%-át. A törlesztés 3 éves szüneteltetését ekkor is kérheti a pár.
  • A harmadik baba születésekor pedig elengedik a teljes fennálló tartozást.

Kizárólag a Babaváró igénylését követően született, örökbefogadott gyermek számít az elérhető támogatások szempontjából. Az igényléskor már meglévő gyermekre nem jár kamatmentesség, tartozáselengedés.

Kizárólag házaspárok igényelhetik a Babaváró hitelt, további feltétel, hogy a pár hölgy tagja az igényléskor még nem tölthette be 41. életévét.

Babaváró hitel feltételei

  • Kizárólag házaspárok igényelhetik a támogatást.
  • A pár hölgy tagja nem tölthette be a 30. életévét. (2024. december 31-ig könnyítést adnak: olyan házaspárok is igényelhetik a támogatást, amelyeknél a házaspár hölgy tagja nem 30-40 év közötti. A könnyítés feltétele, hogy a feleség már minimum 12 hetes terhes legyen.)
  • Legalább 3 éves Tb-jogviszonyt kell igazolnia a házaspár egyik tagjának.
  • Az igénylést megelőző 180 napnak magyar alkalmazotti, vállalkozói jogviszonynak kell lennie. (Amennyiben az igénylést megelőző 180. napon külföldi Tb-jogviszonyt igazol le az igénylő, akkor elégséges az igénylést megelőző 90 napnak magyar alkalmazotti, vállalkozói jogviszonynak lennie.)
  • Nem lehet büntetett előéletű a házaspár egyik tagja sem.
  • A pár egyik tagjának sem lehet köztartozása.
  • Magyar lakcímmel kell rendelkeznie a házaspár mindkét tagjának.
  • Nem szerepelhet a pár egyik tagja sem a rossz adósokat tartalmazó negatív KHR listán (régi nevén BAR lista). Akkor kerülhet fel az adós a negatív KHR listára, ha hitelével kapcsolatban legalább a minimálbért elérő elmaradása van és ez az állapot már legalább 90 napja fennáll.
  • A pénzintézetnek hitelképesnek kell minősíteni az igénylőket – vagyis szükséges megfelelő jövedelem, munkaviszony stb.

Áfa-visszatérítés - építkezés, bővítés, korszerűsítés

Preferált kistelepülésen történő bővítés, korszerűsítés, építés költségeiről kiállított számlák 27%-os áfája, de maximum 5 millió Ft visszaigényelhető.

Az áfa-visszatérítési támogatás nem érhető el nagyobb településeken, városokban.

  • A korszerűsítési, bővítési, építési munkálatok számláinak áfatartalma igényelhető vissza, de legfeljebb 5 millió forint.

Szakaszosan a kivitelezői munkálatokra lehet fordítani a kapott összeget.

  • Korszerűsítésre, és/vagy bővítésre.
  • Lakóház építésére is kérhető a kedvezmény.

Építkezésnél az áfa-visszaigényléshez nem kapcsolódik az igénylők gyermekeire vonatkozó elvárás.

Az építkezéshez, korszerűsítéshez, bővítéshez kapcsolódó áfa-visszatérítés feltételei

  • Az ingatlan alapterülete ne haladja meg ház esetén a 300 négyzetmétert.
  • Kizárólag 27 százalékos áfatartalmú számla után igényelhető vissza adó.
  • Teljesíteni kell a Falusi CSOK-hoz kapcsolódó valamennyi személyi és ingatlanra vonatkozó feltételt.

Az új lakások vásárlásához kapcsolódó áfa kedvezmény 2024-ben is elérhető

  • A 150 négyzetmétert NEM meghaladó alapterületű újépítésű lakások és a 300 négyzetmétert NEM meghaladó alapterületű újépítésű házak vásárlása esetén a kedvezményes 5 százalékos lakásáfa továbbra is érvényben marad a 2026 végéig megkezdett építkezések esetén. Az új lakások vételára alapesetben 27%-os általános forgalmi adót tartalmaz, mely 5%-ra csökkent.

    Továbbá 5%-os az áfája a lakásépítéseknek is, amennyiben generálkivitelező építi a házat.

    Az 5 százalékos lakásáfát is vissza lehet igényelni preferált kistepelülésen, amennyiben Falusi CSOK támogatást is igényelt a család a vásárláshoz, építkezéshez.

  • Az áfacsökkentés automatikusan jár a megfelelő alapterületű új lakást vásárlóknak, építkezőknek. A kedvezmény nehezen számszerűsíthető, hiszen nem tudni, hogy magasabb áfa esetén a kivitelező mekkora összeget tudna áthárítani vevőjére.
  • Az 5 százalékos áfa-visszaigénylés egy 60 millió forint vételárú lakóház esetében 2,85 millió forint támogatást jelentene.
  •  

A kedvezményes áfa kizárólag új építésű lakások vásárlásakor, illetve generálkivitelezővel történő építkezésnél érhető el.

Az adó-visszatérítési támogatás kizárólag preferált kistelepülésen a 300 négyzetméternél kisebb alapterületű lakóházak, családi házak esetében érhető el.

  • Az áfa csökkentése a vételárra, építési költségekre gyakorolhat hatást.
  • Az áfa-visszaigénylésnél a vevő ténylegesen megkap egy összeget, melyet automatikusan a vételár részeként elutal az eladónak a pénzintézet.
  • Nincs semmilyen gyermekekre vonatkozó feltétel az áfacsökkentéshez kapcsolódóan.
  • Az áfa-visszaigénylésnek feltétele, hogy Falusi CSOK támogatást is igényeljen a vevő. Vagyis teljesíteni kell a kérdéses kedvezmény feltételeit: legalább egy meglévő, vagy vállalt gyermek szükséges.
  • Az áfacsökkentésére bárki jogosult lehet, aki megfelelő új lakást vásárol, vagy generál kivitelezővel építteti otthonát.
  • Az áfa-visszaigénylésnél elvárás, hogy Falusi CSOK támogatást is igényeljen a vevő, vagyis teljesítenie kell az ott elvárt személyi feltételeket.

Az újépítésű lakás vásárlásához, építéséhez kapcsolódó áfakedvezmény feltételei

  1. Áfacsökkenés:
    • Újépítésű lakást szükséges vásárolni, építtetni.
    • Az ingatlan alapterülete nem haladhatja meg lakás esetén a 150 négyzetmétert, míg ház esetén nem lehet nagyobb 300 négyzetméternél.
    • A 2020. december 31. követően kifizetett számlákra érvényes.
    • Építkezés esetén generálkivitelezővel szükséges az ingatlant legalább szerkezetkész állapotra felépíteni.
  2. Áfa-visszatérítés:
    • Az 5 százalékos áfa igényelhető vissza.
    • Legalább egy gyermek után igényelnie kell a vevőnek a Falusi CSOK támogatást is. Vagyis meg kell felelni azon kedvezményhez kapcsolódó valamennyi elvárásnak, előírásnak.
    • Építkezésnél nem nyújtható be visszaigénylésnél 5 és 27%-os áfatartalmú számla egyidejűleg.

Illetékmentesség lakásvásárláskor - 2024-ben is elérhető

  • A CSOK Plusz támogatás felhasználásával vásárolt ingatlanok (új és használt is) vagyonszerzési illetékét nem kell megfizetni, amelynek összege jelenleg a vételár 4 százaléka.

    Ugyanúgy illetékmentes a lakásvásárlás a Falusi CSOK kedvezménnyel megszerzett újépítésű és használt lakóházak esetében is.

  • Alapesetben a vételár 4%-a az illeték – ha nem kapcsolódik hozzá kedvezmény – lakásvásárlás esetén, amit nem szükséges megfizetni. Ez egy 60 millió forint összegű lakásvásárlás esetén 2,4 millió forint illetékelengedést jelentene.
  • CSOK Pluszt, vagy Falusi CSOK támogatást szükséges igényelni az illetékmentességhez, vagyis a gyermekekre vonatkozó elvárások megegyeznek az ott leírtakkal.

  • Az illetékmentesség feltétele, hogy CSOK Pluszt, vagy Falusi CSOK támogatást – akárcsak egy gyermek után is – igényeljen a lakásvásárláshoz a vevő. Vagyis preferált kistelepülések esetén egyedülállók, házaspárok, élettársak is jogosultak lehetnek a támogatásra, amennyiben Falusi CSOK támogatást is igényeltek.

    Ugyanakkor a nagyobb településeken már csak azon házaspárok esetében érhető el az illetékmentesség, akik gyermeket vállalnak és kihasználják a CSOK Pluszt is.

    Illetékmentesség támogatás feltételei

    • Használt, vagy újépítésű lakás vásárlása.
    • Legalább egy gyermek után CSOK Plusz, vagy Falusi CSOK igénylése. Vagyis valamennyi személyi és ingatlanra vonatkozó feltételét teljesíteni kell a kérdéses kedvezménynek.