Hogyan takaríthatunk meg akár 276 ezer forintot 5 év alatt egy jól megválasztott bankszámlával?
A banki díjak az új év beköszöntével ismét emelkedtek. Ez részben annak köszönhető, hogy a tranzakciós illeték terheit egyre inkább áthárítják a lakossági ügyfelekre, emellett az infláció hatására is nőnek a költségek. Ugyanakkor jelenleg több olyan bankszámla is elérhető, amelyek hosszabb távon – akár öt éven át – ingyenesek, vagy minimális költséggel működnek. Ezek a számlák nemcsak a kiadások csökkentésében segíthetnek, hanem elkerülhetővé teszik az inflációs áremelések és a tranzakciós illeték átterhelésének hatásait is.
A Bankmonitor.hu szakértői megvizsgálták, hogy mekkora megtakarítást érhet el egy átlagos magyar háztartás egy megfelelő bankszámla kiválasztásával. Az eredmények alapján akár 276 ezer forintot is spórolhatunk öt év alatt, ha jól választunk. Ez különösen jelentős lehet azok számára, akik havi bevétele nem éri el a 300 ezer forintot. Számukra ugyanis a havi néhány ezer forintos megtakarítás is érzékelhető könnyebbséget jelenthet a mindennapi pénzügyek kezelésében.
Évi 50 ezer forintos kiadás a bankszámlára nem túlzás?
A Bankmonitor korábbi számításai alapján egy bankszámla fenntartására egy magyar lakossági ügyfél 49 ezer forintot költhetett 2024-ben. A korábbi metodikát követve és a jelenlegi inflációt alapul véve ez az összeg 2025-ben 50 960 forintra emelkedik. Sok esetben ugyan évi 40-50 ezer forintos kiadás nem tűnhet jelentősnek, hiszen a jelenlegi átlagfizetés mellett ez nagyságrendileg az éves fizetés 1%-át jelenti, azonban ez a kiadás könnyedén nullára redukálható.
Azt a sokakat érintő tényt sem szabad figyelmen kívül hagyni, hogy a 300 ezer forint alatti bevétellel rendelkező háztartások esetében ez a havi 4-5 ezer forintos összeg mi mindenre volna elegendő. A Bankmonitor tapasztalatai alapján sajnos az sem extrém eset, hogy évi 100-150 ezer forintot is elvisz egy bankszámla fenntartása. Az MNB 2024. februári közzététele szerint egy nem digitálisan bankoló lakossági ügyfél számára évi 99 772 forint kiadást jelentett, ez az éves inflációt figyelembe véve bőven meghaladhatja a 100 ezer forintot.
Ingyenes bankszámlával elfelejthető a tranzakciós illeték is
Egy jó bankszámlaválasztással ugyanis a mindennapi pénzügyeket teljesen díjmentesen lehet intézni. A piacon jelenleg is találni díjmentes számlacsomagokat, melyek meghatározott ideig nyújtanak díjmentességet a legjellemzőbb kiadásokra vonatkozóan.
Ezek közé tartoznak az átutalások banki díjai (eseti és állandó forint átutalások, csoportos beszedések), az ezeket terhelő tranzakciós illetékek, a havi számlavezetési díj, akár az időszak alatt a bankkártya éves díját is elengedik, ami jellemzően a bankszámlaköltségek 13 százalékát teszik ki. Ezeknél a számlacsomagoknál ugyanígy díjmentes értesítésekre lehet cserélni a szintén költséges (éves költség 14,4%-a) SMS-szolgáltatást is. Mindemellett a jogszabályi ingyenes készpénzfelvételen túl, több csomagnál 150 ezer forintnál nagyobb összeg is díjmentesen felvehető ATM-ből.
Jelenleg a Bankmonitor kínálatában már 5 ingyenes számlacsomag található, melyek a számlára érkeztethető jövedelem alapján szinte minden ügyfél számára elérhetők. Akár a minimálbéres, akár az átlagosnál magasabb jövedelemmel rendelkezők is megtalálhatják az elvárásaiknak megfelelő, ingyenes bankszámlát.
A 0 forintos, úgynevezett promóciós számlák sajátosságai, hogy határozott időre szólnak: 2, 3 vagy akár 5 évre; cserébe ezen időszak alatt a számla tulajdonosa teljes mértékben védve van a díjemelkedésekkel szemben. Ezzel kivédhető tehát a szokásos inflációs áremelés, a tranzakciós illeték vagy akár a jövőben belépő díjtétel átterhelése.
5 évig díjmentesen, 276 ezer forinttal gazdagabban
- Az átlagos éves számlaköltséget alapul véve egy 5 évig díjmentes számla esetében több százezer forintot takaríthat meg egy ügyfél, csupán 4%-os inflációval számolva is. A 2025-ben valószínűsíthető 50 960 forintos bankszámla-költség a számítás szerint a második évben 53 000 Ft, a harmadikban 55 120 Ft, a negyedikben 57 320 Ft, az ötödikben pedig 59 610 forintra emelkedik. Így 5 év alatt egy lakossági bankszámla fenntartása és használata 276 010 forintot tesz ki. Mindebben nem szerepelnek egyéb díjemelések, akár új adónemek bevezetése, vagy az extraprofit adó újabb módosítása, amelyek a tranzakciós illeték jelenlegi áthárításához hasonló terhet jelenthetnek a bankszámla tulajdonosára nézve.
Egy jól bankszámlával akár 5 évig élvezhető a díjmentesség és a biztonság
- Január elejétől új, egyedi konstrukció lépett a bankszámla piacra (kizárólag a Bankmonitor kínálatában). A CIB ECO Plusz bankszámlacsomag már 5 éven keresztül biztosítja a díjmentes bankolást és védelmet az díjemelkedésekkel szemben. A CIB ECO és ECO Plusz számlacsomagok eddigi 2 éves díjmentességével is a legnépszerűbbek közé tartoztak, azonban az ECO Plusz 5 éves ingyenes időszakával és a hozzá tartozó arany bankkártyával sikerült még magasabbra emelni a lécet és egyedülálló előnyökkel felruházni a csomagot. Már a csomaghoz ingyenesen tartozó MasterCard Gold kártya éves díja is alapesetben 35 ezer forintot jelentene a második évtől, és számos előnye mellett az egész világra kiterjedő prémium utasbiztosítás díja is megspórolható. Az 5 évig díjmentes számlacsomaghoz havi 450 ezer forint érkeztetést várnak el, ami akár több részletben is történhet.
Ki nyithat ingyenes bankszámlát?
- Az ingyenes bankszámlákhoz akár minimálbéres jövedelemtől hozzá lehet jutni, azonban az kitétel a legtöbb banknál, hogy az igénylő ne legyen a jelenlegi ügyfelük. Viszont bankváltással és gyors, online számlanyitással bárki könnyedén megszabadulhat a költséges bankolástól és évekig biztonságban tudhatja magát.
KALKULÁTOR