Gondoskodj a jövődről: Minden, amit a nyugdíjmegtakarításokról tudnod kell
Ahogy közeledünk a nyugdíjaskor felé, egyre fontosabbá válik, hogy pénzügyileg is felkészüljünk erre az életszakaszra. A magyar nyugdíjrendszer sajátosságai miatt a nyugdíjba vonuláskor jelentős életszínvonal-csökkenés várható, mivel a megállapított nyugdíj akár 30-40%-kal is alacsonyabb lehet a nyugdíjazás előtti fizetésnél.
A nyugdíjtervezés során elengedhetetlen, hogy legalább egy becslésünk legyen a várható nyugdíjunkról, hiszen ennek ismeretében tervezhetjük meg, hogy mekkora nyugdíjhiányra kell felkészülnünk. Ebben nyújt segítséget a Bankmonitor kalkulátora, amely az életkorod, végzettséged és fizetésed alapján megbecsüli a várható állami nyugdíj összegét.
Akik úgy döntenek, hogy szeretnék bebiztosítani az időskori helyzetüket, alapvetően három lehetőség közül választhatnak, hiszen ma Magyarországon három különböző nyugdíj-előtakarékossági formát támogat az állam:
Nyugdíjbiztosítás: Egy hosszú távú megtakarítási forma, amely biztosítási elemeket is tartalmaz, és a nyugdíjkorhatár elérésekor vagy bizonyos élethelyzetekben nyújt kifizetést.
Önkéntes nyugdíjpénztár: Egy közösségi alapú megtakarítási forma, ahol a tagok rendszeres befizetései gyarapítják a közös vagyont, amelyből nyugdíjba vonuláskor járadék vagy egyösszegű kifizetés igényelhető.
Nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ): Egy speciális értékpapírszámla, amelyen keresztül a megtakarító saját maga kezelheti nyugdíjcélú befektetéseit.
A nyugdíj-előtakarékosságok közös tulajdonsága, hogy a megtakarítók minden befizetésük után 20%-os SZJA-jóváírásra jogosultak (feltéve, hogy fizetnek személyi jövedelemadót). Az állami támogatás maximuma évente 280 000 forint. Az adóvisszatérítés egy átlagos ügyfél számára több millió forintnak megfelelő pénzügyi előnyt is jelenthet a teljes futamidő során.
A takarékoskodást minél előbb – akár azonnal – érdemes elkezdeni. Ez két okból is elmondható: egyrészt így a kamatos kamat jobban kifejtheti jótékony hatását, másrészt ekkor a szükséges befizetések is több hónapra oszlanak szét. Tehát minél korábban kezdi valaki a takarékoskodást, annál könnyebb dolga lesz elérni a kitűzött megtakarítási céljait. Az optimális előtakarékossági konstrukció megtalálásában segíthet a nyugdíj-kalkulátorunk.
KALKULÁTOR
Egy nyugdíjcélú megtakarítás akár kisebb összegekkel, például havi 10 ezer forinttal is elindítható. Mivel a megtakarítást hosszú távra tervezzük, még ezek a kisebb összegek is jelentős vagyont eredményezhetnek az évek során. A kamatos kamat ereje és az adójóváírások együttes hatása révén a megtakarítás értéke folyamatosan növekszik.
Hogyan válassz a nyugdíj-megtakarítási lehetőségek közül?
Nyugdíjbiztosítás: Ha olyan megoldást keresel, amely biztosítási elemeket is tartalmaz, például haláleseti védelmet vagy balesetbiztosítást, akkor ez a forma ideális lehet. Ezen felül a biztosítók által kínált különböző befektetési portfóliók révén testreszabhatod a megtakarításaid kezelését.
Önkéntes nyugdíjpénztár: Ez egy egyszerűbb, alacsonyabb költségekkel járó forma, amelyben a közös alapkezelés miatt kevésbé kell aktívan foglalkoznod a befektetésekkel. Ideális azok számára, akik stabil, de nem kockázatos hozamokat keresnek.
Nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ): Azoknak ajánlott, akik szeretnék maguk kezelni a befektetéseiket, és szívesen választanak saját részvényeket vagy más értékpapírokat. Fontos azonban, hogy ehhez pénzügyi ismeretek szükségesek.
Példa: Miért érdemes most elkezdeni?
Képzeld el, hogy 30 éves korodban elkezdesz havi 15 000 forintot félretenni nyugdíjcélra. Ha a befektetésed éves hozama átlagosan 5% lenne, akkor 65 éves korodra a megtakarításod meghaladná a 14 millió forintot. Ezen felül az évek során igénybe vett adójóváírás további több százezer forintot jelentene.
Ha viszont csak 40 évesen kezded el ugyanezt az összeget félretenni, akkor a 25 év helyett csupán 20 év áll rendelkezésedre. Ebben az esetben a megtakarításod körülbelül 8 millió forintot érne, tehát az idő késleltetése jelentős különbséget eredményez.
Mire figyelj nyugdíj-megtakarítás indításakor?
- Költségek: Ellenőrizd a választott konstrukcióhoz kapcsolódó díjakat és költségeket. Ezek hosszú távon jelentősen befolyásolhatják a megtakarításod eredményét.
- Hozamlehetőségek: Válassz olyan portfóliót, amely megfelel a kockázattűrő képességednek és pénzügyi céljaidnak.
- Rugalmasság: Fontos, hogy a konstrukció igazodjon az élethelyzetedhez, például lehetőséget biztosítson a befizetések szüneteltetésére, ha szükséges.
Összegzés
- A nyugdíj-megtakarítások elindítása a legjobb befektetés lehet a jövődbe. A különböző formák között mindenki megtalálhatja a számára legmegfelelőbbet, és az adójóváírások további ösztönzést jelentenek. Ne feledd, minél korábban kezded, annál könnyebb lesz elérni a céljaidat. Kezdd el most, hogy időskorodban ne kelljen aggódnod az anyagi biztonság miatt!